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201805/09

贷款的钱入股市会有什么后果?

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        按照规定,银行个人贷款都会有用途监管,也就是你拿到的贷款不能随意用,比如投入股市是明确不允许的。如果银行监管不利,那么监管银行的银监局也会给银行贴罚单,这个罚款可不是小数。
 
  放贷的上海银行被罚超十万
 
  近日,上海市银监局公布的一份行政处罚决定书(201523),上海银行周家嘴支行即因为发放的个人贷款流入股市被罚。
 
  根据该决定书,上海银行周家嘴路支行2014年12月4日向王某在该行开立的具有银证转账功能的个人储蓄账户发放个人质押贷款,后王某通过银证转账将贷款资金直接划入其在证券公司开立的资金账户,部分被用于证券交易。到了2015年3月25日,该支行提前收回该笔贷款。
 
  就此,上海银监局指出,该支行上述行为违反了《金融违法行为处罚办法》第十八条的规定。上海银监局做出的行政处罚结果是:警告,没收违法所得人民币18261.64元,并处罚款人民币91308.2元,罚没合计人民币109569.84元。
 
  信贷资金入市现象屡禁不止
 
  《金融违法行为处罚办法》第十八条的规定,金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易,不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保,不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动。
 
  事实上,监管层一直严禁信贷资金入市,但该现象屡禁不止。其中主要途径包括:将信贷资金转移给“关联企业”再隐蔽地进入股市,或通过“过桥贷款”、“委托代理”形式将资金投入股市,企业利用承兑汇票等方式轮回套取银行资金进入股市,企业以个人名义开户进行股票投资以及个人贷款套取现金入市等。
 
  但具体到此次处罚,则显得更为简单。从案情陈述看,个人只要收到贷款资金的卡开通了银证转账功能,就可很方便用于炒股。不过,该处罚决定书并未提及上述王某是否受到了有关部门的处罚。
 
  按照现在的无抵押贷款年利率加月费等,大部分银行折合年化利率都超过15%,虽然当前股票市场看似火爆,但贷款炒股的最终收益率未必比这一利率高。
 
  而且,由于贷款是有固定期限的,如果归还贷款的时候,正值股市低谷,那么投资者也只有低点抛售,这样一来既没有得到额外收益还容易造成贷款逾期,反而增添了个人信用记录的污点。
 
  对此,业内人士提醒,普通投资者贷款炒股是非常不理智的行为,没有人能保证在牛市中炒股就一定能稳赚钱。特别是贷款炒股已经明确列入银行贷款禁止名单,一旦被银行发现将贷款挪作他用,极可能因此被抹上信用污点。

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