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201806/18

爱鸿森业绩变脸 上市当月贷款人数断崖式下滑

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拖延了3个月后,爱鸿森在纳斯达克上市的钟声终于响起。不过由于当前国内互联网金融行业监管日益加码,网贷整改风暴越刮越猛,即使其此前有意绕过媒体视线“悄悄”登陆,如今也难免业绩变脸的尴尬。
作为一家网贷平台,爱鸿森实际运营于成都高新区,其运营主体为四川森淼融联科技有限公司。实际上,2014年5月上线的爱鸿森,在P2P行业中已经算是历史较长的,但交易量却并不是很高,因此又被冠以袖珍车贷股。
“袖珍”体量引关注
3月16日,爱鸿森在美国纳斯达克交易所挂牌上市,股票代码:AIHS。与大多数国内赴美上市的互金公司一样,其在上市当日受到了投资者的热烈追捧,首日开盘价5.51美元,收盘报价5.75美元,一天内涨幅达43%。此后股价有所回落。其官网显示,截至2018年6月14日,其累计交易额约为11.28亿元。
值得注意的是,虽然爱鸿森交易额不多,但其市值却不小。Wind资讯显示,目前其市值为1.55亿美元,约合人民币10亿元。
然而,对比同行业赴美上市的互金公司,爱鸿森的市值却又显得有些突兀。《华夏时报》记者注意到,同为上线4年,在美国纳斯达克上市的和信贷累计成交额超225亿元,约为爱鸿森的20倍,但市值仅约为爱鸿森的3.5倍;点牛金融累计成交额接近20亿元,约为爱鸿森的1.7倍,但市值仅约为爱鸿森的0.6倍。
实际上,对比上述几家公司的业绩,爱鸿森也并不突出。数据显示,2017年度,爱鸿森净亏损111.11万美元,和信贷净赚4843.68万美元,点牛金融净亏损94.24万美元。东兴证券分析师叶盛分析,如果平台持续没有盈利突破,市值下滑将成为必然。
爱鸿森执行董事温希表示,亮相纳斯达克既体现了美国资本市场对公司的高度认可,也开启了公司新的发展征程。
但爱鸿森作为新近赴美上市的国内网贷平台,也是累计交易额最小的一家。有业内人士认为,其错过备案也要拼上市,只因这个行业水太深,有很多外人不知道的地方。
“纳斯达克的门槛较低,起初是为美国中小企业提供融资的平台,2006年2月起,其股票市场分为全球精选市场、全球市场和资本市场三个层次,并修订了详尽灵活、操作性极强的转板制度。分层设置进一步优化了资本市场的结构,吸引不同资质的企业上市实现股权融资。”北京一投行内部人士表示,对于一些小型P2P而言,即使知名度不高、平台规模不大,但纳斯达克的分层市场机制依然为平台提供了上市融资通道。
上市后业绩变脸
爱鸿森2017年运营报告显示,其业务产品包括主攻车辆抵/质押借款的“爱贷”、从事汽车供应链金融的“爱链”,以及介入消费金融的“爱花”。
按借款金额计算,当年爱贷为3.18亿元,占比79.1%,爱链为0.77亿元,占比19.26%,爱花为0.07亿元,占比1.64%;按借款笔数计算,爱花占大头,为1780笔,爱贷为1042笔,爱链为327笔。也就是说,两项针对汽车的板块相加,仍弱于消费金融业务。
据爱鸿森网站信息,今年以来,该平台业务量逐步下降,其中3月份下滑态势尤为明显。截至5月31日,爱鸿森累计交易金额为11.22亿元,累计交易笔数4227笔,当前借贷余额3788.94万元。据爱鸿森2017年运营报告,当年末,该平台累计交易额9.66亿元,累计交易笔数3662笔,平台待收金额5335.86万元。即今年前5个月,其累计交易金额较去年年底只增加了1.56亿元,累计交易笔数只增加了565笔。
数据还显示,今年1-4月,该公司当前借贷余额从1月的5079.57万元逐月下降到4月的4412.42万元,当前待还笔数分别为402笔、417笔、113笔、119笔。同期,该公司累计出借人数量分别为3366人、3368人、3372人、3374人,累计借款人数量分别为2505人、2525人、2558人、2567人,当期出借人数量分别为196人、168人、189人、97人,当期借款人数量分别为209人、164人、56人、17人。而据爱鸿森2017年运营报告,当年末该公司当前借款人数量为243人,当前投资人数为232人。
从上述数据的变化可以看出,下降最为明显的是当期借款人数量和待还笔数,其中3月份呈断崖式下跌,而彼时,正是爱鸿森赴美上市的日子。
值得一提的是,就在爱鸿森上市后不久,有关于其或存在着将融资项目进行拆分的质疑甚嚣尘上。对此,爱鸿森方面予以否认,称公司已按监管要求,同一法人在网贷平台借款余额上限严格控制在100万元以下。
某知名网贷平台负责人表示:“想要在网贷行业继续发展,合规费用是必须要付出的成本。现在网贷备案大概率延期,未来在合规上的支出还不可知,从平台成本控制的角度,我们希望能从日常的业务运营中进行成本压缩和优化,以平衡平台的开支。”
行业日子不好过
事实上,在网贷限额之后,P2P平台能够选择的转型路径非常有限。一个选择是做消费金融,但显然这个时点起步已经太晚;一个选择是去做20万以下的小微企业贷款,但这个领域门槛太高,风险也很大;还有一个选择就是车抵贷,因为有车辆抵押,风险相对可控。
如此一来,原本属于一个蓝海市场的车贷行业迅速变为红海市场,有限的市场容纳不下这么多参与者,颇受互金平台欢迎的车贷业务进入了洗牌期。6月10日,记者注意到,车贷平台小灰熊金服近日发布公告宣布,自2018年6月4日起暂停平台运营,停止发布任何新项目并停止相关业务,同时,平台开始停业清盘工作。这已不是车贷平台的首次清盘。
6月1日,金牌理财官网发布暂停所有业务的通知,称受国家监管政策、公司运营现状以及行业不稳定等因素影响,经公司研究决定,平台需要对系统、技术及业务模式等进行全方位升级转型,并暂停所有业务。而就在不久前,运营了4年多、以车抵贷为主营业务的P2P平台沃时贷宣布“停止线上运营”;紧接着,沃时贷的同行——泓源资本也发布清盘公告,宣称从当日起停止线上运营,不再发布借款标的。
可以说,从去年底至今,整个P2P车贷都在经历大洗牌。据网贷之家相关数据表明,进入2018年以后,涉及车贷业务的平台数量占行业平台数量的比例下滑趋势明显,到2018年5月已经降至18.16%。从数据可以看出,2018年监管趋严对车贷平台的影响较大,涉及车贷业务的平台数量下降幅度明显高于行业水平。
“当前P2P车贷业务进入了一个红海竞争的局面,行业内头部平台已经形成,不少规模较大的车贷平台占据了车贷市场大部分的市场份额,两极分化的趋势越来越明显,大的平台占据了市场的主导地位,中小型平台的生存空间继续萎缩。”P2P车贷平台人人聚财CEO许建文称,监管约束力加强、风险控制难度加大的环境下,不少平台开始尝试不同的出路。

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